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郑州银行欲打造商贸金融专业银行

时间:2017-12-14来源: 作者:admin点击:
  本报记者姜业庆  相较大型商业银行而言,一直处于劣势的地方城市商业银行如何找准自己的定位,如何做到“服务地方、服务市民、服务小微”,走出自己差异化、特色化发展之路?记者日前随中国银行业协会声誉风险管理专业委员会组织的“中国银行业匠心精神高峰论坛”前期调研小组来到郑州银行了解到,该行根据郑州市的区

  本报记者 姜业庆

  相较大型商业银行而言,一直处于劣势的地方城市商业银行如何找准自己的定位,如何做到“服务地方、服务市民、服务小微”,走出自己差异化、特色化发展之路?记者日前随中国银行业协会声誉风险管理专业委员会组织的“中国银行业匠心精神高峰论坛”前期调研小组来到郑州银行了解到,该行根据郑州市的区位地理优势、政策发展环境、产业发展禀赋等因素,探索出了一条耕耘商贸金融专业银行的可持续发展之路。

  “城商行的发展必须立足当地经济发展状况来进行,否则,就是无本之木、无源之水。”郑州银行行长申学清告诉中国经济时报记者,作为郑州银行的三大定位之一,郑州银行发展商贸金融就是要在“融通”方面做大文章,打造商贸物流领域的标杆银行。

  至于原因,首先是区位优势好。据悉,郑州是河南省省会,也是我国“一带一路”倡议的重要节点城市,更是中原经济区、中原城市群的核心城市。同时,郑州还是目前国内唯一一个航空港经济综合实验区所在地,是我国重要的综合交通枢纽,拥有亚洲最大的列车编组站、亚洲唯一运行时速达350公里的高速铁路“米”字枢纽站、中国最大的零担货物转运站,还是国家中心城市,国家“3纵5横”全国骨干流通大通道体系国家级流通节点城市。其次是产业业态良好。郑州目前有汽车、装备制造、煤电铝、食品、纺织服装、电子信息等六大优势产业。目前,郑州拥有100多个规模化专业批发市场,小微企业和个体工商业户占本土企业的90%以上,为金融机构发展小微金融提供了业务“蓝海”。郑州也是历史上著名商埠,至今仍是中部地区重要的物资集散地,每年都会举办多次全国性、区域性大型商贸活动。这些都为商贸金融的发展提供了强有力的支撑。

  金融与商贸物流如何跨界融合?记者在郑州银行了解到,发展商贸金融银行,郑州银行早在十多年前就开始。2005年,郑州银行与河南长通物流公司合作发行了商通卡,也是国内首张银行与物流企业合作的联名卡。2015年,郑州银行针对零担类物流企业研发了一个新产品——物流通,解决了物流企业代收货款后的“跑路”风险。尤其是从2015年起,郑州银行大力开展“特色郑银”建设,在商贸物流银行建设方面,围绕5类客户,构建3大体系,形成了一套综合服务方案。

  从2016年开始,郑州银行开始与麦肯锡咨询公司合作,展开商贸物流银行建设。不仅将“贸易融资部”更名为“交易银行一部”,而且新设“交易银行二部”,公司业务部下设“战略客户中心”,并在公司事业部条线内嵌“风险评审中心”和“业务支持中心”,构建了“三部两中心”的管理架构;确立了交通物流、商贸、食品农业、先进制造、政府及公共事务、医疗健康六大行业;设计推出了“互联网+供应链”商业模式,以及线上、线下产品体系及开发规划;在分支行层面,确定25家商贸物流建设标杆行。

  由于贸易金融领域小微企业多,因而融资需求也大。记者在走访郑州思念食品有限公司时,相关负责人表示,思念是龙头企业,但是上游原材料的采集单位通常是小微企业。这些小微企业依托思念与郑州银行的合作,在把控风险的同时解决了融资难的问题。在下游,郑州银行与企业共同研发的供应链产品,让思念的经销商们在旺季也能够解决资金流的问题。截至2017年6月末,郑州银行小微企业贷款余额644.13亿元,小微企业贷款占各项贷款的53.11%。

  在产品开发方面,郑州银行依据不同类型客户的特点定向开发新产品,目前已形成较为完备的涵盖三大类业务的商贸物流产品体系。据悉,郑州银行已初步形成了国际业务、国内信用证、商业承兑汇票、预付款融资、订单融资和“免费供”“商付通”等6大类别、29个子产品的供应链金融产品体系;构建了4大类别、15个子产品的物流金融产品体系,推出了如针对零担物流的“保付通”产品,针对批量物流的“全流通”产品,针对生产物流的“融易通”产品,针对现代综合物流的“易粮通”“易棉通”“易煤通”等产品,针对商品交易所的“标准仓单”“非标仓单”等产品。

  截至2017年6月末,郑州银行贸易金融类贷款余额345亿元,占全行贷款的29%。

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